Avez-vous déjà vu une annonce sur un site ou les réseaux sociaux avec une offre irrésistible d’investissement dans des crypto-actifs qui vous permettrait d’augmenter vos économies du jour au lendemain ? Soyez vigilant, car « il est probable qu’il s’agisse d’une fraude visant à vous convaincre d’investir de l’argent en échange de rendements considérables qui n’arrivent jamais« , avertit la Banque du Portugal (BdP).
« Il est également fréquent que les escrocs se fassent passer pour des représentants d’entités prétendant gérer des investissements en crypto-actifs ou offrir leur aide pour récupérer des crypto-actifs supposément détenus », ajoute le BdP, qui conseille également : « Ne tombez pas dans le piège« .
Que sont les crypto-actifs ?
Les crypto-actifs ou actifs virtuels (par exemple, Bitcoin, Ethereum, PAX Gold), explique le BdP, « sont des représentations numériques de valeurs ou de droits qui peuvent être transférées et stockées électroniquement ».
« Bien qu’ils puissent être utilisés pour effectuer des paiements, ils n’ont pas cours légal au Portugal, donc personne n’est obligé d’accepter des paiements en actifs virtuels. Les actifs virtuels ne sont garantis ni par la Banque du Portugal ni par aucune autre autorité nationale ou européenne », ajoute-t-il.
Il est également important de savoir que la « majorité des actifs virtuels sont soumis à une énorme volatilité » et « en cas de dépréciation partielle ou totale de ces actifs, il n’existe pas de fonds pour couvrir d’éventuelles pertes, donc ce sont les utilisateurs qui supportent tout le risque associé aux opérations avec ces instruments ».
« En conséquence, le détenteur d’actifs virtuels peut perdre une grande partie ou la totalité du capital investi », explique le BdP.
Conseils pour se protéger (selon la Banque du Portugal)
- Ne prenez pas de décisions financières basées uniquement sur des recommandations obtenues en ligne
« Adoptez une attitude critique vis-à-vis des informations obtenues en ligne, qui peuvent être trompeuses et utiliser des témoignages manipulés. Ne répondez pas aux messages non sollicités et bloquez ou signalez le numéro de téléphone/profil. Ne partagez pas de données personnelles avec des contacts en ligne. »
- Si une opportunité semble trop belle pour être vraie, méfiez-vous
« Soyez prudent face à des offres irrésistibles, avec des promesses de gains significatifs et immédiats, car elles correspondent souvent à des fraudes. Les crypto-actifs sont très utilisés dans les arnaques car ce sont des produits complexes et que beaucoup de gens ne comprennent pas. Renseignez-vous sur les produits que vous souhaitez souscrire et clarifiez tous vos doutes. »
- Assurez-vous de souscrire des produits et services financiers auprès d’entités réelles, fiables et établies sur le marché
« Soyez méfiant si vous ne trouvez pas une adresse, des contacts téléphoniques ou les informations légales sur l’entité. Considérez que la grande majorité des entités commercialisant des actifs virtuels ne sont pas basées au Portugal, donc une éventuelle résolution de conflits pourrait être en dehors de la compétence des autorités nationales. Il n’y a aucun superviseur qui vérifie si ces entités sont solides et capables de respecter leurs engagements à moyen et à long terme. Aucun superviseur n’assure que ces entités informent correctement les clients sur les services fournis et les risques associés à ces investissements.
Malgré cela, vérifiez si l’entité figure dans les alertes divulguées par les autorités de supervision financière, car elle n’est pas autorisée à commercialiser les produits et services en cause, notamment sur le site de l’Autorité Européenne des Valeurs Mobilières et des Marchés.
La Banque du Portugal est l’autorité nationale compétente pour la supervision des entités qui, au 30 décembre 2024, étaient enregistrées et avec début d’activité communiqué, exercent certaines activités avec des actifs virtuels au Portugal, mais uniquement à des fins de prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. La Banque du Portugal n’a pas la compétence pour vérifier si ces entités sont solides et fournissent toutes les informations aux clients. »
Et n’oubliez pas :
- En cas de doute, ne partagez pas de données personnelles ;
- Contactez immédiatement votre banque ou un autre prestataire de services de paiement si vous détectez des mouvements non autorisés sur votre compte ;
- Si vous êtes victime de fraude, signalez la situation à l’organisme de police criminelle le plus proche (PSP, GNR ou PJ) ou au ministère public.