Dans le Rapport des Systèmes de Paiement de 2024, diffusé aujourd’hui, la Banque du Portugal (BdP) indique que « la fraude dans les paiements électroniques au Portugal est restée très réduite », inférieure à celle enregistrée dans l’espace économique européen, bien qu’elle ait « légèrement » augmenté.
Au premier semestre de 2024 (BdP ne publie pas de données pour l’année entière), on observe, pour les cartes (optique de l’émetteur), 129 opérations frauduleuses par million de transactions (inférieur aux 156 opérations frauduleuses par million sur la même période de l’année précédente).
La valeur moyenne de la fraude était de 58 euros (47 euros pour la même période en 2023).
Pour les virements normaux, il y a eu 16 opérations frauduleuses par million (au-dessus des six opérations de la période précédente). La valeur moyenne de la fraude s’élevait à 3 118 euros, au-dessus des 3 086 euros antérieurs.
Les prélèvements automatiques ont été l’instrument avec le taux de fraude le plus bas (0,4 opérations frauduleuses par million de transactions), avec une valeur moyenne de 493 euros (en dessous des 648 euros du premier semestre 2023).
La Banque du Portugal précise que pour les transactions par carte où l’authentification forte du client est utilisée, le niveau de fraude est bien inférieur à celui des transactions sans cette authentification.
Concernant les virements, la BdP explique que les fraudes surviennent principalement lorsque les criminels élaborent des « stratégies d’ingénierie sociale », manipulant le client pour qu’il initie des opérations en leur faveur ou qu’il révèle ses identifiants d’authentification forte. Cela inclut l’envoi de courriels ou de liens menant l’utilisateur à des sites frauduleux ou des stratagèmes du type ‘Bonjour papa/Bonjour maman’.
Concernant les pertes, au premier semestre de 2024, le montant total a augmenté à 8,9 millions d’euros. Le rapport précédent indiquait qu’au premier semestre de 2023, les pertes avaient été de cinq millions d’euros.
Selon la BdP, durant les six premiers mois de 2024, les pertes liées aux fraudes par cartes ont diminué, tandis que celles liées aux virements ont augmenté.
Quant à la responsabilité des pertes, la Banque du Portugal précise que celles-ci incombent au client lorsque les opérations sont initiées par lui-même ou résultent de l’utilisation inappropriée de ses identifiants de sécurité ou de ses données personnelles partagées de manière inadéquate. Dans « les autres situations », les pertes pèsent principalement sur les entreprises de paiement.
En mai 2024, est entrée en vigueur la fonctionnalité de confirmation du bénéficiaire, permettant à l’utilisateur de vérifier le nom de la personne ou de l’entité avant de confirmer le virement d’argent.
Selon la BdP, « cette confirmation du bénéficiaire aurait permis de réduire, de manière substantielle, les fraudes liées aux virements, notamment les fraudes connues sous le nom de ‘Bonjour Papa, Bonjour Maman’ ».
D’après le régulateur et superviseur bancaire, après la mise à disposition de cette fonctionnalité, « une réduction des cas de fraude dans les virements de crédit et les virements immédiats par manipulation de l’ordonateur a été observée (-77 % d’opérations frauduleuses dans les trois premiers mois suivant l’implémentation) ».
En 2023, on a compté 83,3 millions de consultations pour la confirmation de bénéficiaire singulier.