Les personnes possédant encore des certificats d’épargne en papier peuvent désormais convertir ces titres en format numérique dans les bureaux de CTT – Correios de Portugal, garantissant l’enregistrement informatisé des documents relatifs aux investissements les plus anciens.
Il convient de souligner que le processus de conversion des certificats des séries A, B et D en papier, mis en œuvre par l’Agence de Gestion du Trésor et de la Dette Publique – IGCP, durera près de quatre ans, jusqu’au 29 novembre 2029.
Pendant cette période, les investisseurs peuvent remettre en personne les titres physiques aux guichets des CTT qui commercialisent des produits d’épargne de l’État, afin que les investissements en papier soient enregistrés sur un compte auprès de l’IGCP, appelé « Compte Épargne ».
La conversion est réalisée sur le moment, le propriétaire des titres recevant une attestation de l’échange.
Ce qui change
Avec la conversion, les titres physiques sont annulés pour tous les effets légaux, n’existant plus qu’en format numérique. Le changement peut être effectué par le titulaire des certificats ou par quelqu’un désigné par procuration.
Outre l’obligation d’apporter les certificats papier, ceux qui se rendent aux guichets doivent se présenter avec cinq documents, selon l’instruction que l’IGCP a émise concernant cette opération en février 2025.
Il est obligatoire de présenter une pièce d’identité personnelle (carte de citoyen, carte d’identité, passeport ou document d’identification de l’Union européenne), l’identification fiscale portugaise (carte de contribuable ou carte de citoyen), un justificatif d’IBAN, un justificatif de domicile fiscal et un justificatif de profession et d’employeur.
À partir d’aujourd’hui, la fonction de gestionnaire des certificats n’existe plus et, de ce fait, seuls les titulaires des certificats ou, en alternative, les avocats désignés peuvent gérer les certificats de ces séries.
« Toute transmission de certificats d’épargne des séries A, B et D, due au décès du titulaire du Compte Épargne, qui intervient à partir du 5 janvier 2026 (inclus), ne sera réalisée que par l’enregistrement des certificats d’épargne sur des comptes ouverts au nom des héritiers, sans droit à l’enregistrement d’un gestionnaire », prévoit l’instruction de l’IGCP, précisant que cela « oblige à ce que tous les titres enregistrés sur le Compte Épargne des héritiers soient obligatoirement convertis en certificats scripturaux ».
Si la conversion n’est pas réalisée jusqu’à la fin du délai, le 29 novembre 2029, les certificats « sont automatiquement amortis et leur valeur, calculée à la date de l’amortissement, est transférée sur le solde du Compte Épargne du titulaire, sans qu’il y ait lieu au décompte des intérêts à partir de la date du transfert ».
Les certificats de la série A ont été émis entre 1961 et 1986, ceux de la série B ont été souscrits de 1986 à 2008, et ceux de la série D de 2015 à 2017.
Dans son avis sur le Compte Général de l’État de 2024, le Tribunal des Comptes note qu’il existe des comptes épargne avec des données obsolètes et incomplètes, ce qui a empêché l’IGCP de payer des certificats à certaines familles, obligeant les titres à prescrire.
Il y a un an, au 31 décembre 2024, l’IGCP avait sous sa garde 77 millions d’euros qu’il ne pouvait pas payer, en raison de difficultés d’identification des investisseurs.
Dans son avis, le tribunal mentionnait que « la longévité des produits d’épargne et le fait que dans les séries les plus anciennes (A et B) les titres soient physiques, nominatifs et perpétuels, allié aux normes de souscription moins exigeantes quant aux données personnelles, ont permis que, au fil des décennies, des comptes épargne soient maintenus avec peu de données personnelles, rendant difficile ou impossible l’identification des titulaires ».
Lorsqu’elle a été entendue au parlement le 17 décembre, la présidente du Tribunal des Comptes, Filipa Urbano Calvão, a souligné que l’IGCP a fait des efforts pour identifier les épargnants avec des données incomplètes et les héritiers de certificats d’épargne anciens, afin d’assurer le paiement des titres.