Álvaro Santos Pereira a consacré son discours d’ouverture au 10e Forum pour la Supervision Comportementale Bancaire principalement au thème de la transformation numérique et à ses avantages, mais aussi aux risques qu’elle comporte.
Un des risques mentionnés a été l’exclusion de certaines couches de la population de l’accès au crédit par le biais de programmes informatiques d’intelligence artificielle qui évaluent le risque de défaut d’un client lorsqu’il sollicite un prêt.
« Et, de plus en plus, il est important de prêter attention aux clients qui pourraient être exclus en raison de biais dans les algorithmes utilisés pour l’évaluation du risque de crédit », a déclaré Álvaro Santos Pereira.
Pour le gouverneur, qui a pris ses fonctions ce mois-ci (remplaçant Mário Centeno), « les modèles d’évaluation basés sur l’intelligence artificielle ne peuvent pas être des boîtes noires », étant essentiel que les banques « assument la responsabilité du bon fonctionnement des algorithmes, surveillent en permanence leurs résultats et garantissent la possibilité de vérification par le superviseur ».
D’après Álvaro Santos Pereira, la transformation numérique, la manière dont les consommateurs accèdent aux produits et services bancaires, ainsi que l’utilisation de l’intelligence artificielle par les banques, ont changé, ce qu’il a considéré comme ayant des avantages – tels que la personnalisation des produits et l’inclusion et l’accessibilité -, mais aussi des risques.
Au cours de la même intervention, l’économiste a affirmé que les banques doivent « mettre le client au centre de leurs préoccupations, concevoir et commercialiser des produits et services avec un véritable engagement envers leurs intérêts » et continuer à être prudentes face au surendettement.
Pour cela, a-t-il dit, il est fondamental que les banques s’assurent de la capacité financière des clients à qui elles accordent un crédit, ainsi que du respect des recommandations macroprudentielles.
Quant au rôle de la Banque du Portugal, il a déclaré que l’action doit être plus préventive que réactive, estimant que, pour cela, un cadre réglementaire plus simple aiderait.
Récemment, Santos Pereira a évoqué la nécessité de simplifier la réglementation bancaire.
Le gouverneur a également parlé de la fraude financière et numérique, de plus en plus sophistiquée, plaidant pour que les autorités nationales et européennes conjuguent leurs efforts et créent « une campagne globale » contre ce crime. Il a également préconisé davantage de formation pour que les clients bancaires sachent comment réagir aux stratagèmes de fraude.