« Le Banco Popular et la Sberbank sont nos réussites les plus marquantes. Seulement deux? Heureusement, les crises des grandes banques sont assez rares », a déclaré le président du Mécanisme de Résolution Unique (MRU), Dominique Laboureix, lors d’une conférence à Bruxelles pour célébrer les 10 ans de ce mécanisme créé pour gérer de manière ordonnée la résolution des institutions financières en difficulté.
« En dehors de ces cas marquants, il y a un travail quotidien sur des crises en temps réel qui passe souvent inaperçu […]. Certains chiffres illustrent l’ampleur de ce progrès constant en matière de résolution au cours des 10 dernières années, [notamment] plus de 2,6 billions d’euros de capacité d’absorption des pertes, créée par les banques dans l’Union bancaire », a-t-il ajouté.
Dominique Laboureix a également souligné que « 80 milliards d’euros du Fonds de Résolution Unique sont prêts à être utilisés » et que « environ 150 plans de résolution opérationnels et réalisables sont élaborés et mis à jour chaque année pour les institutions significatives et moins significatives ».
Créé dans le cadre de l’Union Bancaire Européenne, le MRU décide de l’intervention face à une banque de l’Union Européenne (UE) risquant la faillite, pouvant appliquer des mesures telles que la vente d’actifs ou la recapitalisation interne.
Ce mécanisme a été décisif dans le cas du Banco Popular Español, résolu en 2017 – vendu à Banco Santander pour un euro, sans recourir à des fonds publics – ainsi que dans la résolution de la Sberbank Europe AG autrichienne en 2022, garantissant la protection des déposants et limitant l’impact systémique.
« Notre cadre est solide, mais peut être amélioré. Des règles plus simples pourraient aider », a suggéré Dominique Laboureix, en proposant que « des capacités solides de gestion de crise doivent reposer sur une structure qui soit, autant que possible, accessible, utilisable et mise à jour ».
Le responsable du MRU a rappelé que le Système Européen de Garantie des Dépôts « fait encore défaut dans le projet original », en référence au troisième pilier de l’Union Bancaire, conçu mais jamais concrétisé pour protéger les dépôts bancaires des citoyens de l’UE en renforçant les systèmes nationaux actuels avec un fonds commun européen pour le partage des risques.
Dominique Laboureix a également demandé la fin des barrières internes, considérant que « un marché moins fragmenté est définitivement la meilleure option ».
« Avec un superviseur et une autorité de résolution – après 10 ans -, je ne vois pas beaucoup de raisons de continuer à opérer avec des barrières internes, mais néanmoins les banques et les autorités doivent faire face à de nombreuses discrétionnarités », a-t-il critiqué.
S’adressant déjà aux institutions financières, il a indiqué qu’il est nécessaire « d’anticiper les nouveaux risques que les banques peuvent rencontrer ».
« Maintenant, plus que jamais, il est important de se rappeler que les modèles d’affaires – et les banques elles-mêmes – évoluent. De nouveaux acteurs émergent et, avec eux, de nouveaux risques », a-t-il avancé.
L’Union Bancaire de l’Union Européenne est un cadre institutionnel créé pour assurer la stabilité et l’intégration du système financier de l’UE, en réduisant le risque de crises bancaires et la nécessité de sauvetages avec de l’argent public.
Le MRU, qui gère la résolution des banques en difficulté, est l’un de ses piliers.