Le compte salaire est un compte de dépôt à vue qui nécessite que les clients bancaires domicilient leur salaire. En pratique, il s’adresse aux particuliers qui sont des travailleurs avec un contrat de travail ou des retraités/pensionnés.
« Un compte salaire peut faciliter le quotidien, réduire les commissions et même donner accès à un crédit immédiat lorsque le solde n’est pas suffisant. Mais il peut aussi devenir un problème s’il est mal utilisé« , explique la DECO PROteste.
En effet, « dans un compte salaire, la banque fait confiance à l’entrée régulière de l’argent et, c’est pourquoi, elle accorde des facilités de crédit et une réduction des coûts, des avantages exclusifs qui n’existent pas dans un compte à vue traditionnel« .
C’est pourquoi, « malgré les avantages que présentent les comptes salaires, il est important d’être vigilant aux risques de leur utilisation ».
Avantages et inconvénients
Selon le blog Salto, de Santander, le compte salaire peut avoir quelques avantages, tels que :
- Exemption ou réduction des commissions de maintenance mensuelles
- Accès au découvert bancaire, en cas de besoin
Cependant, du côté des inconvénients, il y a la « possibilité de dépenser plus que ce que vos possibilités financières permettent », donc « il est recommandé d’avoir une certaine prudence dans l’utilisation de cette ligne de crédit, pour ne pas entrer dans une spirale de surendettement ».
Autrement dit, de manière générale, le « compte salaire peut être très utile, à condition de l’utiliser avec précaution« .
Découvert bancaire : Qu’est-ce que c’est ?
Les comptes salaires peuvent (ou non) avoir une ligne de crédit associée, ce qui est appelé facilité de découvert autorisé.
En pratique, « C’est un contrat de crédit qui permet de disposer de fonds qui dépassent le solde de votre compte de dépôt à vue, jusqu’à une limite maximale définie dans le contrat« .
« Il existe différents types de contrats de crédit de facilité de découvert, selon qu’ils impliquent ou non la domiciliation du salaire sur le compte à vue et selon que la période de remboursement du montant de crédit utilisé soit égale ou inférieure à un mois ou supérieure à un mois », explique le Salto.
En effet, « dans un compte salaire, le découvert autorisé permet, en règle générale, l’avance de 100% du salaire. En gros, c’est comme si la banque mettait à disposition le salaire du mois suivant ou partie de celui-ci ».
Autrement dit, « ce type de compte peut être utile pour faire face à un besoin ponctuel de crédit. Par exemple, dans un mois où vous avez une urgence financière et que vous dépensez le salaire avant le jour de réception, vous pouvez accéder à un financement équivalent à votre salaire ».
Que se passe-t-il ensuite ?
Ensuite, « lorsque le salaire est déposé sur le compte bancaire, le montant du crédit que vous avez utilisé au cours du mois est automatiquement restitué à la banque. Entre la date d’utilisation du crédit et son remboursement, des intérêts quotidiens et une taxe de timbre sont comptés, prélevés lorsque le salaire tombe sur le compte. Il n’y a pas de paiement de la dette par tranches ».