Avez-vous consulté les mouvements de votre compte et ne reconnaissez-vous pas une valeur qui vous a été facturée ? S’agit-il d’un achat dont vous ne vous souvenez plus, d’une commission prélevée par votre banque ou d’une fraude ? Le Banco de Portugal (BdP) propose quelques conseils pour savoir comment réagir.
Suivez ces quatre étapes :
#1 Vérifiez régulièrement votre compte.
« Soyez attentif aux mouvements effectués et vérifiez s’ils correspondent à :
– Retraits d’argent aux distributeurs automatiques ;
– Paiements d’achats par carte en magasin ou en ligne, via un site ou une application ;
– Paiements de services par prélèvement automatique autorisé (par exemple, à votre fournisseur d’eau, de gaz, d’électricité, d’assurances) ;
– Transferts reçus ou envoyés vers d’autres comptes ;
– Remboursements de crédits (par exemple, de maison ou de voiture) ;
– Commissions prélevées par votre banque pour les services associés au compte ;
– Intérêts payés (par exemple, si le compte est en découvert).
Vous pouvez consulter les mouvements de votre compte à tout moment sur un distributeur automatique ou via Internet (home banking ou application de votre banque).
Mensuellement, vous pouvez également vérifier le relevé de compte envoyé par la banque. En janvier de chaque année, consultez le relevé de commissions, qui détaille toutes les commissions perçues, au cours de l’année civile précédente, pour les services associés à votre compte. »
#2 Confirmez que les commissions prélevées par votre banque sont prévues dans votre contrat et tarifaire.
« La banque peut facturer des commissions si cette possibilité est prévue dans le contrat du compte. Les commissions sont librement fixées par chaque banque, dans les limites imposées par la loi.
Les commissions facturées par la banque peuvent inclure, par exemple :
– Frais liés au compte, comme les frais de maintenance ;
– Frais liés aux opérations de paiement effectuées à partir de ce compte, par exemple, frais de cartes, de transferts ou de prélèvements automatiques.
Les banques sont tenues de rendre public le montant maximum des commissions associées à chaque service et d’indiquer les principaux frais dans leurs tarifs, disponibles dans toutes les agences, lieux de réception du public, sur les sites Internet et sur le Portail du Client Bancaire. Vous pouvez comparer les commissions associées à votre compte de dépôt avec les commissions maximales facturées par les autres institutions, au Portugal, sur le Comparateur de Commissions du Portail du Client Bancaire. »
#3 En cas de suspicion de fraude, contactez immédiatement votre banque et signalez la situation aux autorités policières.
« Contactez immédiatement votre banque si vous détectez des mouvements que vous n’avez pas autorisés ou que vous ne reconnaissez pas. Pour ce faire, utilisez les contacts que votre banque vous a indiqués ou le contact figurant sur la liste des émetteurs de cartes de paiement, publiée sur le site du Banco de Portugal.
Demandez immédiatement l’annulation de vos identifiants d’accès au home banking ou à l’application de votre banque et, le cas échéant, de votre carte.
Si vous êtes victime de fraude, signalez la situation à la police criminelle la plus proche (PSP, GNR ou PJ) ou au Ministère Public. Après la communication du mouvement non autorisé, la banque doit adopter, immédiatement, des mesures pour empêcher la réalisation de nouvelles opérations frauduleuses. Toute opération qui se produit après cette communication est de la responsabilité de la banque. »
#4 Connaissez vos droits en cas de fraude.
« Si des opérations de paiement non autorisées sont effectuées, vous pouvez devoir supporter jusqu’à un maximum de 50 euros. Si vous n’avez pas respecté les règles de sécurité – par exemple, si vous avez permis ou facilité l’appropriation illégitime de vos données d’accès bancaires – vous pouvez devoir supporter un montant supérieur à 50 euros. En cas de perte, vol ou appropriation indue des identifiants d’accès au home banking ou de la carte et que vous avez alerté votre banque de ce fait, vous ne pourrez pas être tenu de payer les montants qui seront débités sans autorisation après cette alerte. De plus, sauf dans les cas où il y a suspicion de fraude du client lui-même, la banque doit rembourser le montant de l’opération jusqu’à la fin du premier jour ouvrable suivant la notification de l’opération frauduleuse. Attention, car ce remboursement est provisoire, jusqu’à ce que les contours précis de la situation soient déterminés. La banque peut à nouveau débiter ce montant si, par exemple, elle conclut que la fraude résulte d’une négligence grave de la part du client. »