L’arrivée d’octobre a apporté une nouvelle moins favorable pour les familles ayant des contrats de crédit au logement avec Euribor à 3 mois, puisque, pour la première fois en près de deux ans, ceux ayant des prêts indexés à ce taux – et une révision prévue pour octobre – verront leur mensualité de logement augmenter.
Selon des simulations réalisées pour Lusa par DECO Proteste/Contas e Direitos, basées sur un scénario de financement de 150.000 euros sur 30 ans avec un ‘spread’ (marge de profit commercial) de 1%, dans le cas d’un crédit indexé à l’Euribor à trois mois, la mensualité sera désormais de 634,59 euros, contre 631,11 euros lors de la dernière révision de juillet, soit une augmentation de 3,48 euros.
Tout n’est pas de mauvaises nouvelles
En revanche, un client avec un crédit dans les mêmes conditions, mais se référant à l’Euribor à six mois verra sa mensualité reculer de 23,28 euros pour atteindre 640,69 euros, compte tenu des montants de la dernière révision en avril.
D’un autre côté, considérant une moyenne de l’Euribor à 12 mois de 2,102%, elle sera de 646,41 euros, alors qu’à la même période l’an précédent, elle était de 710,60 euros, soit une baisse de 64,19 euros.
Le 11 septembre, la Banque centrale européenne (BCE) a maintenu ses taux d’intérêt directeurs, y compris le taux de dépôt à 2,00%, considéré comme neutre pour la zone euro car il ne stimule ni ne freine la croissance économique.
Ainsi, le Conseil de la BCE a décidé de maintenir le taux de la facilité de dépôt permanent à 2,00%, le taux des opérations principales de refinancement à 2,15% et le taux de la facilité d’octroi de liquidités à 2,40%.
Le taux d’intérêt des nouvelles opérations de crédit au logement chute à 2,86%
Le taux d’intérêt moyen des nouvelles opérations de crédit à l’habitation, incluant les renégociations, a diminué en août pour le septième mois consécutif, à 2,86%, soit le niveau le plus bas depuis novembre 2022, a indiqué le BdP.
Cette baisse par rapport au taux de 2,89% de juillet représente la 21ᵉ diminution en 22 mois consécutifs (l’exception étant janvier 2025, lorsqu’il a augmenté de 0,03 point de pourcentage), entre janvier et août de cette année, ce taux est passé de 3,23% à 2,86%.
Dans les prêts à la consommation, le taux d’intérêt moyen des nouvelles opérations a atteint 8,77% en août, enregistrant une réduction de 0,06 point de pourcentage par rapport à juillet, tandis que pour les prêts à d’autres fins, le taux d’intérêt moyen est resté à 3,53%.
Selon le BdP, en août, les nouvelles opérations de prêts aux particuliers (y compris les nouveaux contrats et les contrats renégociés) ont totalisé 2.972 millions d’euros, soit 497 millions de moins qu’en juillet.
Les nouveaux contrats de prêts aux particuliers ont atteint 2.551 millions d’euros, soit 485 millions de moins qu’en juillet, la diminution étant « transversale à toutes les finalités, mais plus prononcée dans les prêts à l’habitation ».
Les nouveaux contrats ont totalisé 1.767 millions d’euros pour l’habitat (-344 millions d’euros par rapport à juillet), 555 millions d’euros pour la consommation (-78 millions) et 230 millions d’euros pour d’autres fins (-63 millions).