Avez-vous déjà entendu parler du « money muling » ? Il s’agit d’une escroquerie financière qui s’est rapidement répandue, en particulier parmi les jeunes, les étudiants et les personnes en situation fragile. Le problème est que les clients bancaires peuvent commettre un crime sans s’en rendre compte.
« Même si le nom ne vous est pas familier, le risque est réel. La promesse d’argent facile peut cacher un schéma illégal qui implique des transferts d’argent illicites via votre compte bancaire« , explique le site Saldo Positivo, de la Caixa Geral de Depósitos.
Qu’est-ce que le « money muling » ?
Ce schéma « se produit lorsque quelqu’un utilise votre compte bancaire pour transférer de l’argent obtenu illégalement, souvent sans savoir qu’il participe à un crime« .
« La personne qui prête ou cède son compte est appelée ‘money mule’ (ou mule de l’argent), et l’objectif est simple : dissimuler l’origine criminelle de ces fonds« , peut-on lire.
Vous devez savoir que ce schéma peut prendre plusieurs formes : « Dans certains cas, il y a des récits d’enfants et de jeunes impliqués sans le savoir, en déplaçant de l’argent illicite via des plateformes de jeux en ligne ou des applications populaires ».
« Ces processus font partie de schémas de blanchiment d’argent et sont fréquemment utilisés par des réseaux criminels impliqués dans des crimes tels que des fraudes en ligne, le trafic de personnes, l’usurpation d’identité ou le cybercrime« , peut-on lire sur ce portail.
Il est important de souligner que le « money muling » se produit, « la plupart du temps, lorsque quelqu’un persuade une autre personne de recevoir de l’argent sur son compte bancaire et de le renvoyer à des tiers, souvent en promettant une commission facile en échange« .
« Même si l’on n’a pas pleinement conscience de commettre un crime, ceux qui acceptent ce type de demande collaborent avec des schémas illégaux. Et cela peut avoir des conséquences sérieuses, y compris des accusations criminelles », peut-on lire.
Comment fonctionne ce schéma
Selon Saldo Positivo, le schéma de « money muling » suit généralement ce schéma :
- Premier contact – « Le recrutement peut se faire via les réseaux sociaux ; sites d’emploi, courriels ou même en contact direct. Les criminels présentent des offres attrayantes, comme des emplois à distance ; des opportunités de revenus supplémentaires ou des partenariats commerciaux »;
- Promesse de retour rapide – « La victime est convaincue qu’elle ne fait rien de mal. On lui demande de fournir les coordonnées de son compte bancaire ou d’en ouvrir un nouveau. La promesse est simple, recevoir de l’argent, garder une commission et renvoyer le reste »;
- Transfert d’argent – « L’argent est transféré sur le compte de la victime et rapidement envoyé vers d’autres comptes, souvent à l’étranger ou par des méthodes difficiles à tracer comme les crypto-monnaies ou les services de transfert instantané »;
- Coupure de contact – « Lorsque le schéma est découvert, la mule de l’argent est celle qui est sous le feu des autorités. Les vrais criminels disparaissent ».
Attention !
Saldo Positivo explique que « même si quelqu’un prétend ignorer l’origine illicite de l’argent, le fait de participer à du money muling peut constituer le crime de blanchiment d’argent, passible d’une peine de prison« .
« En 2022, Interpol, en collaboration avec les autorités de 34 pays, dont le Portugal, a lancé une campagne de sensibilisation mondiale sous le slogan Ton compte, ton crime (Your account, your crime). Cette initiative renforce le message selon lequel chaque titulaire de compte bancaire est responsable de l’utilisation de celui-ci« , conclut le même portail.