Les prélèvements automatiques sont une méthode de paiement qui peut aider à éviter les défauts de paiement. Dans la pratique, le client bancaire donne l’autorisation pour qu’une somme déterminée soit automatiquement retirée de son compte à intervalles réguliers. Cependant, il est essentiel de suivre les mouvements pour éviter que plus d’argent que prévu soit prélevé.
« Gérer les dépenses domestiques peut être un défi, surtout quand les paiements sortent automatiquement de votre compte bancaire. De nombreux consommateurs utilisent les prélèvements automatiques pour régler des factures régulières comme l’eau, l’électricité, le gaz, les assurances, les cartes de crédit, entre autres. Pour éviter que de l’argent soit prélevé de manière indue, il est nécessaire de suivre ces mouvements« , recommande la DECO PROteste.
En effet, la « prévention commence par l’utilisation que vous faites de vos données bancaires« , alors « n’indiquez votre IBAN et autres données bancaires qu’à des entités fiables avec lesquelles vous avez une relation contractuelle ou un autre lien solide (comme des fournisseurs d’énergie ou de télécommunications) ».
Contrôler les prélèvements automatiques est très important
L’organisation de défense des consommateurs conseille de « consulter régulièrement la liste des autorisations de prélèvement automatique que vous avez activées« .
« Vous pouvez le faire en ligne si vous avez accès à votre compte bancaire sur Internet. Il est également possible de consulter via un guichet automatique : sélectionnez l’option ‘Consultations’ et ‘Autorisations de prélèvement’. Une autre alternative consiste à vous rendre au guichet de la banque qui gère votre compte », explique-t-elle.
En effet, « ce sont les moyens immédiats de garantir que seules les entités autorisées puissent effectuer des prélèvements sur votre compte bancaire », et il est possible « de consulter l’historique, de modifier le montant maximum autorisé pour chaque service (comme l’électricité ou les télécommunications), et même de définir une date d’expiration pour l’autorisation ».
Selon la DECO PROteste, voici ce que vous devez vérifier régulièrement :
- Identifiant du créancier – vérifiez si l’entité qui prélève est bien celle avec laquelle vous avez contracté.
- Montant maximum – par exemple, si votre facture d’eau est habituellement de 40 euros, définissez une limite de 50 euros pour éviter des erreurs de facturation excessives.
- Dates de prélèvement – assurez-vous que le prélèvement intervient après avoir reçu votre salaire.
Quels sont les avantages (et inconvénients) de payer par prélèvement automatique ?
L’organisation de défense des consommateurs souligne les points positifs suivants :
- Commodité évitant les files d’attente et les oublis pouvant entraîner des pénalités de retard.
- Aucun frais de traitement dans la plupart des banques.
- Droit au remboursement : vous pouvez demander le remboursement d’une somme prélevée jusqu’à 8 semaines après le prélèvement (ou 13 mois si vous ne l’avez pas autorisé).
En revanche, il existe aussi des inconvénients :
- Moins de perception des dépenses : l’argent sort automatiquement, ce qui peut vous faire perdre la notion de votre budget.
- Erreurs de facturation : si l’entreprise se trompe sur le montant, l’argent est débité avant que vous ne puissiez contester.
Il est également important de savoir que, « si vous souhaitez désactiver une autorisation de prélèvement automatique, vous pouvez le faire par une opération simple et rapide ».
« Au guichet automatique, il suffit de sélectionner l’autorisation en vigueur et de changer son état en ‘inactif’. Pour garantir que le préjudice causé par une éventuelle erreur n’excède pas un certain montant, limitez les montants à débiter par chaque entité. Vous pouvez le faire au guichet automatique ou en ligne si vous avez accès à votre compte bancaire », peut-on lire sur le site de l’organisation.
Attention!
« Si vous détectez un prélèvement provenant d’une entité non autorisée par vous, désactivez l’autorisation, contactez immédiatement l’institution bancaire et signalez la situation. Vous avez un délai de 13 mois pour le faire. La banque est responsable de ce prélèvement non autorisé et doit vous restituer le montant prélevé indûment », explique la DECO PROteste.
Si « vous identifiez qu’un prélèvement validé par vous a été effectué pour un mauvais montant, faites une réclamation auprès de l’entité prestataire du service à laquelle vous avez donné l’autorisation » et « exigez le remboursement de l’argent prélevé en trop ou un ajustement des comptes sur la prochaine facture. Ou sollicitez le remboursement du montant auprès de votre banque jusqu’à huit semaines après le prélèvement ».