Le rapport de suivi des marchés de crédit de 2024, publié aujourd’hui par la Banque du Portugal, indique que l’année dernière, les nouveaux contrats de prêts pour l’achat de maison conclus avec un taux mixte — qui combine un taux fixe pendant une certaine période, suivi d’un taux variable — sont passés à représenter 82 % du nombre de nouveaux contrats, alors qu’en 2023, le pourcentage était de 45 %.
À un moment où les taux d’intérêt restent « relativement » élevés, mais en baisse, les institutions bancaires ont constaté une « augmentation de la demande et de la conclusion de taux mixtes dans le cadre des crédits immobiliers », note la banque centrale, indiquant que cette tendance « a été accompagnée par la commercialisation de plus de produits de crédit immobilier avec ce type de taux d’intérêt ».
La part des contrats de crédit immobilier conclus à taux fixe et à taux variable a diminué de manière significative, ne représentant plus que 6,4 % et 11,6 % des nouveaux contrats, respectivement.
Cependant, la majorité des contrats présents dans le portefeuille des banques à la fin de 2024 continuait à avoir des taux variables. Ce type concernait 74,7 % des 1,32 million de contrats existants et 60,9 % des 101,7 milliards d’euros que les clients bancaires devaient.
Les contrats conclus avec un taux mixte ne correspondaient qu’à 22 % du nombre de contrats en portefeuille et 34,4 % du solde en dette. Les contrats associés à un taux fixe représentaient 3,3 % du nombre de dossiers et 4,7 % du montant dû aux banques.
Dans le cas des contrats à taux variables, indexés à l’Euribor à trois, six et 12 mois, l’écart moyen des nouveaux contrats était de 0,89 point de pourcentage, contre 0,93 point en 2023, précise le rapport de la banque centrale.
Dans le segment du crédit immobilier, le secteur principal du marché bancaire, 125 400 nouveaux contrats ont été signés en 2024, soit 26,6 % de plus qu’en 2023, et « environ 17,9 milliards d’euros de crédit » initial ont été accordés, soit 32 % de plus que l’année précédente.
Par mois, les banques ont accordé en moyenne 1 491,7 millions d’euros, soit 32 % de plus qu’en 2023.
En moyenne, 10 447 contrats de crédit immobilier ont été signés chaque mois, une augmentation de 26,6 % par rapport à l’année précédente. Tous les trimestres ont connu une augmentation tant du nombre de nouveaux contrats que du montant initial du crédit accordé.
La durée des contrats de crédit immobilier conclus l’année dernière était de 30,6 ans, « une valeur similaire à celle observée en 2023 ».
Simultanément, la durée moyenne des contrats en portefeuille au Portugal était de 33,5 ans, restant stable par rapport à 2023 (33,7 ans).
Le rapport de suivi des marchés de crédit est publié chaque année par la Banque du Portugal pour décrire comment évolue l’octroi de crédit à l’habitation et aux consommateurs par les banques commerciales au Portugal.
Le segment des prêts aux consommateurs a augmenté l’année dernière, après avoir ralenti en 2023.
Le montant du crédit accordé a augmenté de 10 %, « se rapprochant du niveau observé en 2021 (11,6 %) et 2022 (15,6 %) et se situant bien au-dessus de 2023 (0,8 %) ». Le nombre de contrats signés « a augmenté de 5 % en 2024, ce qui se compare à une croissance de 1,9 % en 2023 », indique le BdP.
