Malgré l’augmentation importante que de nombreuses familles vont désormais supporter pour leur logement, il s’agit de la plus faible augmentation de mensualités observée cette année. De plus, l’augmentation de la mensualité versée à la banque tendra à s’atténuer dans les prochains mois car l’effet de la forte hausse des taux d’intérêt, intervenue au second semestre 2022, s’atténue dans les prêts au logement.
Pour les contrats associés à l’Euribor à trois et six mois, qui représentent environ 70 % des contrats à taux variable au Portugal, le paiement du logement enregistrera en juin la plus faible augmentation depuis près d’un an – il faut remonter au mois d’août pour observer une hausse plus intense.
Faisons le calcul, en prenant comme exemple un prêt de 150 000 euros sur 30 ans, avec un spread (marge commerciale de la banque) de 1 % en plus de l’un de ces taux :
Euribor 3 mois : La mensualité que vous paierez dans les trois prochains mois s’élèvera à environ 748,22 euros, soit plus de 63,3 euros (+9,4 %) par rapport à la mensualité que vous payez depuis le mois de mars ;
Euribor 6 mois : La mensualité que vous paierez au cours des six prochains mois atteindra 776,1 euros, soit une augmentation d’environ 117,4 euros (17,82%) par rapport à la mensualité que vous payez depuis décembre ;
Euribor 12 mois : La mensualité que vous paierez au cours des 12 prochains mois atteindra environ 792,36 euros, soit près de 290,23 euros de plus (57,8 %) que la mensualité que vous avez payée l’année dernière.
L’allègement de l’augmentation de la mensualité ne signifie pas que la mensualité diminuera, bien au contraire. La redevance mensuelle payée à la banque pour le prêt au logement continuera à augmenter dans les prochains mois, mais moins intensément, alors que les taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE) s’approchent de leur sommet, après avoir augmenté de 375 points de base en moins d’un an.
Anticipant que la BCE atteindra bientôt le taux terminal, ce qui pourrait se produire en juin ou juillet, comme l’a déjà signalé le gouverneur de la Banque du Portugal, Mário Centeno, l’Euribor, les taux qui servent de base au calcul du versement, semblent également s’approcher du point maximum de ce cycle, selon le marché des contrats à terme.
La prochaine réunion de la banque centrale qui décidera de l’orientation des taux d’intérêt dans la zone euro aura lieu le 15 juin. D’ici là, le conseil des gouverneurs disposera de données plus récentes sur l’évolution des prix dans la région de la monnaie unique, ce qui explique le resserrement de la politique monétaire de la BCE. Dans ce chapitre, l’Institut national des statistiques (INE) révèle ce mercredi le taux d’inflation en mai. Jeudi, ce sera au tour d’Eurostat de publier l’inflation pour l’ensemble de la zone euro.
Parce que 90% des contrats d’habitation sont indexés à un taux variable, le Portugal a été l’un des pays les plus pénalisés par la hausse des taux d’intérêt, ce qui a conduit le gouvernement à avancer des mesures spéciales pour protéger les familles les plus vulnérables, comme l’accélération du processus de renégociation des conditions de prêt avec la banque.
Selon l’INE, le taux d’intérêt moyen de tous les contrats hypothécaires a dépassé les 3 % en avril, atteignant la valeur la plus élevée depuis juin 2009. Le capital restant dû moyen était de 62 972 euros, avec une mensualité moyenne de 341 euros. Cela signifie qu’en moyenne, l’effet de la hausse de l’Euribor en mai sera moins important que dans le scénario de base des simulations du PF – qui prenait en compte un prêt de 150 000 euros.
PF a préparé un simulateur pour calculer le paiement de l’hypothèque. Faites le calcul pour votre cas.
J’ai un prêt hypothécaire de 100 000 euros, contracté pour une durée de 30 ans, indexé sur l’Euribor 12 mois (qui était il y a un an de -0,5 %). -0,5), avec un spread de 1,20 %.
L’hypothèque que je paie actuellement est de 308 euros, mais si l’Euribor 12 mois passe à 2,0 %, l’hypothèque passera à 432 euros.
L’Euribor est calculé sur les prêts que les banques s’accordent entre elles et sert ensuite de facteur d’indexation dans les contrats financiers, tels que les prêts immobiliers. Ils se sont fortement accélérés ces derniers mois, le marché s’alignant sur les attentes d’un fort resserrement de la BCE pour contrôler la spirale des prix.
